Avez-vous déjà pensé que votre assurance emprunteur pourrait vous coûter autant qu’une voiture d’occasion ? C’est pourtant la réalité pour de nombreux emprunteurs. Grâce à la récente loi Lemoine, vous pouvez désormais changer d’assurance de prêt à tout moment et réaliser des économies substantielles. Pour un crédit immobilier moyen, ce sont jusqu’à 12 000 € qui peuvent rester dans votre poche plutôt que dans celle de votre banque. Découvrons ensemble comment optimiser cette dépense souvent négligée mais pourtant considérable dans votre budget logement.

Votre devis en quelques clics

Vous souhaitez savoir combien vous pourriez économiser sur votre assurance emprunteur ? MAIF vous propose un devis personnalisé en ligne, simple et rapide. En quelques minutes seulement, vous obtenez une simulation précise adaptée à votre situation particulière. Plus besoin de vous déplacer en agence ou d’attendre un conseiller au téléphone - le processus est entièrement digitalisé pour votre confort.

Pour un devis personnalisé, munissez-vous simplement de votre tableau d’amortissement et répondez à quelques questions sur votre profil et votre prêt immobilier. Vous serez surpris de constater l’écart entre votre contrat actuel et l’offre MAIF.

Jusqu’à 12 000 € d’économies

Ce n’est pas une promesse en l’air. Pour un couple de trentenaires empruntant 250 000 € sur 25 ans, l’économie peut atteindre 12 000 € sur la durée totale du prêt. Comment est-ce possible ? Tout simplement parce que les banques appliquent généralement des taux d’assurance plus élevés que les assureurs spécialisés comme MAIF.

Prenons un exemple concret : pour un couple non-fumeur, cadres tous les deux, empruntant 250 000 € sur 25 ans, le coût total de l’assurance proposée par la banque peut s’élever à environ 25 000 €. Avec MAIF, ce même couple pourrait bénéficier d’une assurance à partir de 13 000 €. La différence ? 12 000 € d’économies, soit l’équivalent de plusieurs années de vacances ou un beau projet d’aménagement pour votre nouvelle maison.

Garanties équivalentes à celles des banques

“Moins cher, mais moins bien couvert ?” C’est la crainte légitime de nombreux emprunteurs. Rassurez-vous : les garanties proposées par MAIF sont équivalentes, voire supérieures, à celles exigées par les banques. L’assurance emprunteur MAIF couvre l’ensemble des risques essentiels :

• Décès
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
• Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
• Invalidité Permanente Totale (IPT)
• Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Ces garanties répondent pleinement aux exigences des établissements prêteurs, qui ne peuvent légalement refuser votre demande de changement d’assurance si les garanties sont équivalentes.

Prise en charge des démarches

Changer d’assurance emprunteur vous semble compliqué ? MAIF s’occupe de tout. Une fois votre demande validée, nos experts prennent en charge l’ensemble des démarches administratives :

• Analyse de votre contrat actuel
• Préparation du dossier de substitution
• Envoi de la lettre de résiliation à votre assureur actuel
• Suivi de votre dossier auprès de la banque

Vous n’avez rien à faire, si ce n’est économiser ! Ce service d’accompagnement personnalisé vous garantit une transition sans stress vers votre nouvelle assurance emprunteur, sans démarches fastidieuses ni paperasse interminable.

Décès

La garantie décès est la protection fondamentale de toute assurance emprunteur. Elle assure le remboursement du capital restant dû à l’établissement prêteur en cas de décès de l’assuré, évitant ainsi à vos proches de supporter cette charge financière.

Cette garantie s’applique quelle que soit la cause du décès (maladie ou accident), sous réserve des exclusions contractuelles classiques. Avec MAIF, cette couverture est assurée jusqu’au 90ème anniversaire de l’assuré, soit une protection plus longue que celle généralement proposée par les banques.

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

La PTIA correspond à un état de santé particulièrement grave, rendant l’assuré définitivement incapable de se livrer à une activité professionnelle et nécessitant l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie courante.

En cas de PTIA, MAIF prend en charge le remboursement intégral du capital restant dû, permettant à l’assuré de conserver son logement sans avoir à supporter la charge financière du crédit dans cette situation difficile. Cette garantie apporte une sécurité essentielle pour vous et votre famille.

Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)

L’ITT intervient lorsque, suite à une maladie ou un accident, vous vous trouvez temporairement dans l’impossibilité complète d’exercer votre activité professionnelle. Si cette incapacité se prolonge au-delà de la franchise choisie (généralement 90 jours), MAIF prend en charge le paiement de vos échéances de prêt.

Cette garantie est particulièrement précieuse pour les travailleurs indépendants ou les salariés dont les indemnités journalières ne permettraient pas de faire face aux mensualités du crédit immobilier. Elle vous assure une tranquillité d’esprit face aux aléas de la vie professionnelle et de la santé.

Invalidité Permanente Totale (IPT)

L’IPT concerne les situations où, suite à une maladie ou un accident, vous vous trouvez dans l’impossibilité définitive d’exercer toute activité professionnelle. Elle correspond généralement à un taux d’invalidité supérieur à 66% selon les barèmes d’évaluation.

Avec la garantie IPT de MAIF, le capital restant dû est intégralement pris en charge, vous libérant définitivement de votre dette envers l’établissement prêteur. Cette protection vous permet de conserver votre logement malgré cette situation difficile.

Invalidité Permanente Partielle (IPP)

L’IPP couvre les situations d’invalidité dont le taux se situe entre 33% et 66%. Dans ce cas, MAIF prend en charge une partie de vos échéances de prêt, proportionnellement à votre taux d’invalidité.

Cette garantie constitue un véritable plus par rapport aux offres bancaires standards qui, souvent, ne proposent pas cette protection intermédiaire. Elle permet d’adapter le niveau de prise en charge à la réalité de votre situation médicale et professionnelle.

Changez d’assurance emprunteur, c’est simple et possible à tout moment !

Grâce à la loi Lemoine entrée en vigueur le 1er juin 2022, vous pouvez désormais changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans pénalité. Cette avancée législative majeure vous donne la liberté de faire jouer la concurrence à n’importe quel moment de la vie de votre prêt.

Le processus est simple :

1. Demandez un devis auprès de MAIF
2. Acceptez l’offre qui vous convient
3. MAIF s’occupe des démarches administratives
4. Profitez de vos économies dès la prise d’effet du nouveau contrat

Vous n’êtes plus contraint par la date anniversaire de votre prêt ou par une période d’attente de 12 mois. C’est votre droit de changer, exercez-le !

Vous avez des questions ou un dossier en cours ?

Notre équipe de conseillers MAIF est à votre disposition pour vous accompagner dans votre démarche de changement d’assurance emprunteur. Que vous soyez au début de votre réflexion ou que vous ayez déjà entamé les démarches, nous sommes là pour répondre à toutes vos questions.

Plusieurs options s’offrent à vous pour nous contacter :

• Par téléphone au 09 74 75 75 75 (appel non surtaxé)
• Via notre formulaire de contact en ligne
• Dans l’une de nos 546 agences MAIF réparties sur tout le territoire

Nos conseillers sont formés pour vous apporter des réponses claires et vous guider à chaque étape du processus.

C’est quoi l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est un contrat qui protège à la fois l’emprunteur et l’établissement prêteur contre les risques pouvant affecter le remboursement du prêt : décès, invalidité, incapacité de travail, et parfois perte d’emploi.

Elle garantit le remboursement total ou partiel du capital restant dû ou des échéances du prêt en cas de survenance de ces risques. C’est une sécurité fondamentale qui permet de préserver votre patrimoine et celui de vos proches en cas de coup dur.

Contrairement à ce que proposent souvent les banques, cette assurance n’est pas un produit standardisé. Elle peut et doit être adaptée à votre profil, à votre situation familiale et professionnelle, ainsi qu’à la nature de votre projet immobilier.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Légalement, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Cependant, dans la pratique, la quasi-totalité des établissements bancaires l’exigent comme condition d’octroi du prêt immobilier. C’est une protection essentielle pour eux comme pour vous.

Si certaines banques peuvent accepter de prêter sans assurance, elles imposent généralement en contrepartie des garanties alternatives comme le nantissement d’un contrat d’assurance-vie ou une caution personnelle. Elles peuvent également augmenter le taux d’intérêt du prêt pour compenser l’absence d’assurance.

Le plus important à retenir : même si l’assurance est quasi-obligatoire, vous avez toute liberté de choisir votre assureur. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance, un droit renforcé par les lois récentes comme la loi Lemoine.

Quelles sont les conditions de l’assurance emprunteur MAIF ?

L’assurance emprunteur MAIF est accessible sous certaines conditions :

• Être âgé de 18 à 80 ans pour la souscription (garantie décès jusqu’à 90 ans)
• Résider fiscalement en France
• Emprunter auprès d’un établissement financier situé en France
• Souscrire pour un prêt immobilier, professionnel ou à la consommation

Les garanties proposées par MAIF incluent :

• Décès (jusqu’à 90 ans)
• PTIA (jusqu’à 70 ans)
• ITT, IPT et IPP (jusqu’à 70 ans ou départ à la retraite)

La quotité assurée peut aller de 1% à 200% pour les couples, permettant une répartition optimisée de la couverture en fonction de vos revenus respectifs et de vos besoins de protection.

Comment fonctionne l’assurance d’un prêt ?

L’assurance emprunteur fonctionne selon un principe simple : en échange d’une prime mensuelle (généralement prélevée avec les échéances du prêt), l’assureur s’engage à prendre en charge le remboursement du crédit en cas de sinistre couvert par le contrat.

En pratique, deux modes de fonctionnement existent :

1. L’assurance sur capital restant dû : en cas de décès ou d’invalidité permanente totale, l’assureur rembourse à la banque le capital qui reste à payer.
2. L’assurance sur les échéances : en cas d’incapacité temporaire, l’assureur prend en charge les mensualités pendant la période d’arrêt de travail.

La prime d’assurance est calculée soit sur le capital initial (taux constant), soit sur le capital restant dû (taux variable). La seconde option, proposée par MAIF, est généralement plus avantageuse car le coût de l’assurance diminue au fur et à mesure du remboursement du prêt.

Quel est le prix d’une assurance de prêt immobilier ?

Le prix d’une assurance de prêt immobilier varie considérablement selon plusieurs facteurs :

• Votre âge au moment de la souscription
• Votre état de santé et vos antécédents médicaux
• Votre profession (métiers à risque vs. professions sédentaires)
• Vos pratiques sportives et loisirs
• Le montant et la durée du prêt
• Les garanties choisies et leur niveau de couverture
• La quotité assurée (pourcentage du prêt couvert)

En moyenne, le coût représente entre 0,1% et 0,6% du capital emprunté par an. Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, cela représente entre 200 € et 1 200 € par an, soit une différence considérable qui justifie pleinement de comparer les offres.

Avec MAIF, les tarifs sont généralement 30% à 50% moins chers que ceux proposés par les banques, pour des garanties équivalentes ou supérieures.

Comment connaître le taux d’une assurance de prêt ?

Pour comparer efficacement les offres d’assurance emprunteur, il est essentiel de connaître le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance). Ce taux, exprimé en pourcentage, représente le coût réel annuel de l’assurance par rapport au capital emprunté.

Le TAEA doit obligatoirement figurer dans les offres de prêt et les devis d’assurance. Il permet une comparaison objective entre les différentes propositions, indépendamment du mode de calcul des primes (taux constant ou variable).

Pour obtenir le TAEA d’une offre MAIF, il vous suffit de demander un devis personnalisé. Ce document mentionnera clairement le taux appliqué et détaillera le coût total de l’assurance sur la durée du prêt, vous permettant d’évaluer précisément les économies réalisables.

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Changer d’assurance emprunteur est désormais un processus simple grâce à la loi Lemoine :

1. Demandez un devis auprès de MAIF pour évaluer les économies potentielles
2. Souscrivez à la nouvelle assurance si l’offre vous convient
3. MAIF prépare votre dossier de substitution avec tous les documents nécessaires
4. La demande de résiliation est envoyée à votre assureur actuel
5. Votre banque dispose de 10 jours pour accepter ou refuser le changement (un refus doit être motivé et ne peut se fonder que sur une non-équivalence des garanties)
6. Votre nouvelle assurance prend effet à la date stipulée dans la lettre de résiliation

La loi Lemoine a considérablement simplifié cette procédure en supprimant les contraintes temporelles. Vous n’avez plus à attendre la date anniversaire du contrat ou les 12 premiers mois du prêt pour changer.

Qu’est-ce que la garantie perte d’emploi ?

La garantie perte d’emploi (ou assurance chômage) est une protection optionnelle qui peut être ajoutée à votre contrat d’assurance emprunteur. Elle prend en charge tout ou partie de vos mensualités de crédit en cas de licenciement.

Attention, cette garantie comporte généralement :

• Un délai de carence (période initiale pendant laquelle la garantie ne s’applique pas)
• Un délai de franchise (période entre la perte d’emploi et le début de la prise en charge)
• Une durée maximale d’indemnisation (souvent limitée à 12 ou 24 mois)
• Des conditions d’éligibilité strictes (CDI, ancienneté minimale, etc.)

MAIF propose cette garantie en option, avec une prise en charge qui intervient après la fin de vos droits aux allocations Pôle Emploi, pour une protection complète et adaptée à votre situation professionnelle.

S’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé

Si vous présentez un risque aggravé de santé (maladie chronique, antécédents médicaux graves), l’accès à l’assurance emprunteur peut sembler complexe. Heureusement, la Convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite cet accès.

MAIF, comme tous les assureurs signataires de cette convention, s’engage à :

• Examiner systématiquement votre dossier selon une procédure à trois niveaux
• Proposer des solutions alternatives si l’assurance standard ne peut être accordée
• Appliquer un plafonnement des surprimes pour les emprunteurs aux revenus modestes
• Respecter la confidentialité médicale tout au long du processus

Grâce à la Convention AERAS, même en cas de pathologie sérieuse, des solutions existent pour vous permettre de concrétiser votre projet immobilier. N’hésitez pas à signaler votre situation dès votre demande de devis pour bénéficier d’un accompagnement adapté.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt ?

Souscrire une assurance de prêt répond à plusieurs objectifs essentiels :

1. Protéger votre famille : en cas de décès ou d’invalidité, vos proches n’auront pas à supporter la charge financière du crédit immobilier.
2. Sécuriser votre patrimoine : vous évitez le risque de devoir vendre votre bien immobilier en cas de coup dur.
3. Garantir votre tranquillité d’esprit : face aux aléas de la vie, vous savez que votre crédit sera pris en charge si vous ne pouvez plus y faire face.
4. Optimiser votre budget : en choisissant une assurance adaptée à votre profil, vous réalisez des économies substantielles tout en bénéficiant d’une protection optimale.

L’assurance emprunteur n’est pas qu’une simple formalité imposée par la banque, c’est un élément stratégique de votre projet immobilier qui mérite toute votre attention.

Comment fonctionne la délégation d’assurance de prêt ?

La délégation d’assurance (ou délégation externe) est le principe qui vous permet de choisir librement votre assureur au lieu d’accepter le contrat groupe proposé par votre banque.

Ce mécanisme fonctionne selon les étapes suivantes :

1. Vous identifiez un contrat externe offrant un meilleur rapport qualité/prix
2. Vous vérifiez que les garanties sont au moins équivalentes à celles exigées par votre banque
3. Vous souscrivez à ce contrat externe et obtenez une attestation d’assurance
4. Vous présentez cette attestation à votre banque qui ne peut légalement refuser si les garanties sont équivalentes

La délégation d’assurance est un droit renforcé par plusieurs lois successives (Lagarde, Hamon, Bourquin et Lemoine). Elle est le levier principal pour réaliser des économies substantielles sur le coût total de votre crédit immobilier.

Investissement locatif : quelle assurance emprunteur choisir ?

Pour un investissement locatif, les enjeux de l’assurance emprunteur diffèrent d’une résidence principale. Dans ce contexte spécifique, plusieurs points méritent votre attention :

• La quotité assurée : elle peut souvent être réduite car les loyers perçus contribuent au remboursement du prêt
• Les garanties prioritaires : le décès et l’invalidité permanente restent essentiels, tandis que l’incapacité temporaire peut être moins critique si vous disposez d’autres revenus
• La fiscalité : les primes d’assurance emprunteur pour un investissement locatif sont déductibles des revenus fonciers, ce qui améliore la rentabilité globale de votre investissement

MAIF propose des solutions spécifiquement adaptées aux investisseurs locatifs, avec des tarifs optimisés et des garanties ajustées à cette configuration particulière.

Comment choisir la quotité de son assurance de prêt ?

La quotité représente le pourcentage du capital emprunté qui sera couvert par l’assurance. Son choix est particulièrement important pour les couples emprunteurs.

Plusieurs stratégies sont possibles :

• Quotité à 100% pour chaque emprunteur : offre une protection maximale mais coûte plus cher
• Quotité répartie (50%/50%) : solution équilibrée quand les revenus des co-emprunteurs sont similaires
• Quotité personnalisée (70%/30% par exemple) : reflète la contribution de chacun aux revenus du ménage
• Quotité croisée : différente selon les garanties (exemple : 100% sur le décès pour les deux mais répartie sur l’incapacité)

Le choix optimal dépend de votre situation familiale, de vos revenus respectifs et de votre patrimoine. MAIF vous conseille personnellement pour déterminer la configuration la plus adaptée à votre situation.

MAIF vous conseille sur l’assurance de prêt immobilier

MAIF s’appuie sur l’expertise de partenaires reconnus dans le domaine de l’assurance emprunteur. Les contrats sont assurés par SECURIMUT, spécialiste de la délégation d’assurance, et distribués en partenariat avec ASAP et MAIF VIE.

Cette collaboration permet d’offrir des garanties de qualité supérieure à des tarifs compétitifs, tout en bénéficiant de l’accompagnement et du service client reconnu de MAIF.

N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir un devis personnalisé et découvrir combien vous pourriez économiser en changeant d’assurance emprunteur. Notre équipe se tient à votre disposition pour vous guider à chaque étape de votre projet.

Avez-vous déjà calculé ce que représente vraiment le coût de votre assurance emprunteur sur la durée totale de votre prêt ? C’est souvent une révélation qui mérite votre attention.