Comment fonctionne l'assurance prêt immobilier ?

L'assurance prêt immobilier est un contrat qui protège à la fois l'emprunteur et l'établissement bancaire en cas d'impossibilité de rembourser le crédit suite à un sinistre majeur.

Concrètement, cette assurance prend en charge tout ou partie des mensualités du prêt lorsque l'assuré se trouve dans l'incapacité de les honorer. Les garanties couvertes varient selon les contrats, mais les principales sont les suivantes :

• Décès : le capital restant dû est intégralement remboursé à la banque.
• Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : l'indemnisation couvre le solde du prêt en cas d'invalidité totale.
• Invalidité permanente : la couverture s'applique selon le taux d'invalidité reconnu par l'assureur.
• Incapacité temporaire de travail (ITT) : les mensualités sont prises en charge pendant la durée de l'arrêt de travail, après application d'une éventuelle franchise.
• Perte d'emploi : garantie optionnelle qui couvre une partie des échéances en cas de chômage.

La prime d'assurance est calculée en fonction de plusieurs critères : l'âge de l'emprunteur, son état de santé, le montant emprunté et la durée du crédit. Elle peut être incluse dans la mensualité ou réglée séparément.

Il est important de vérifier les exclusions de garanties et les délais de carence propres à chaque contrat avant de signer. Grâce à la délégation d'assurance, vous avez la liberté de choisir un assureur autre que celui proposé par votre banque, souvent à des conditions plus avantageuses.

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