Comment se calcule le taux d'une assurance emprunteur ?

Le taux d'une assurance emprunteur se calcule principalement à partir du profil de l'assuré et des caractéristiques du prêt immobilier, en appliquant un pourcentage sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû.

Plusieurs critères entrent en jeu pour déterminer ce taux :

• L'âge de l'emprunteur : plus l'assuré est jeune au moment de la souscription, plus le risque de sinistre est faible, ce qui favorise un taux plus avantageux.
• L'état de santé : le questionnaire médical permet à l'assureur d'évaluer les risques liés à la santé. Des antécédents médicaux peuvent entraîner une surprime ou une exclusion de garantie.
• La profession exercée : certains métiers exposés à des risques physiques importants peuvent impacter la prime d'assurance.
• Les habitudes de vie : la pratique de sports extrêmes ou le tabagisme sont des facteurs aggravants pris en compte lors du calcul.
• Les garanties souscrites : une couverture étendue incluant la garantie décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'incapacité temporaire de travail ou l'invalidité permanente augmente naturellement le coût de l'indemnisation potentielle et donc le taux appliqué.
• La durée et le montant du prêt : un capital emprunté élevé ou une durée de remboursement longue accroît le niveau de risque global.

Il est important de noter que le taux peut être calculé sur le capital initial ou sur le capital restant dû, ce qui influence directement le montant total de la prime versée sur la durée du crédit.

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