Quelle est la différence entre la franchise et le délai de carence en assurance emprunteur ?

En assurance emprunteur, la franchise et le délai de carence sont deux mécanismes distincts qui limitent temporairement la prise en charge d'un sinistre, mais ils n'interviennent pas au même moment ni dans les mêmes circonstances.

Le délai de carence correspond à la période qui suit la souscription du contrat pendant laquelle les garanties ne sont pas encore actives. Autrement dit, si un sinistre survient durant cette période initiale, l'assureur ne procédera à aucune indemnisation. Ce délai protège l'assureur contre les souscriptions réalisées en anticipation d'un problème de santé déjà connu.

La franchise, quant à elle, s'applique après la survenance du sinistre et la reconnaissance du droit à la couverture. Elle représente soit :

• Une franchise temporelle : une période pendant laquelle l'assureur ne verse aucune prestation, même si le sinistre est reconnu ;
• Une franchise financière : une somme restant à la charge de l'assuré avant que l'indemnisation ne commence.

En pratique, pour une garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT), la franchise représente généralement le nombre de jours d'arrêt à attendre avant de percevoir les premières prestations. Plus la franchise est courte, plus la prime d'assurance sera élevée.

Comprendre ces deux notions est essentiel pour comparer efficacement les contrats et choisir des garanties véritablement adaptées à votre situation professionnelle et personnelle.

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